10月8日，国家金融监督管理总局上海监管局一次性披露了一系列行政处罚信息，共计公示31条处罚决定。其中，涉及上海农村商业银行、东方汇理银行（中国）、中国农业银行及中国银行的8条罚款决定，累计罚款金额达355万元。此次处罚主要集中在银行的信贷业务管理不善以及其他合规问题，多位员工面临禁业的后果。
在这份惩罚名单中，上海农商银行的宝山支行以180万元的罚款成为罚单中金额最高的机构。其主要违纪行为包括员工行为管理与流动资金贷款的审慎经营规则严重违规，以及分期付款和个人贷款的管理不当。两名相关责任人因此被禁止从事银行业工作，禁业期限分别为10年和5年。这并不是上海农商银行首次因为内部控制和业务管理不善而遭遇重罚。早在2025年3月，该行就因未对集团客户授信进行统一管理及理财业务“双录”不规范等问题，被上海金融监管局罚款累计860万元，并表示将对相关违规问题进行整改，对责任人员严格问责。
与上海农商银行不同，东方汇理银行（中国）所面临的也许更加棘手，其处罚缘于生产环境和数据安全管理方面的缺失，累计罚款60万元。农行的上海浦东分行则因风险管理上的严重失当，在押品管理和个人贷款的贷后管理上违规，被罚60万元，并警告一名责任人。至于中国银行上海市普陀分行，因为流动资金贷款管理严重违反审慎规则，最终被罚50万元，同时一名相关责任人将面临警告与5万元的罚款。 UED
从此次罚单来看，信贷业务管理问题依然是银行机构最常见的违规领域，尤其是在流动资金贷款、个人贷款管理、分期付款及押品管理等方面。而员工行为管理、生产环境安全以及近年来日益受到重视的数据安全问题，也逐渐成为监管部门关注的焦点。值得注意的是，金融监管局针对数据安全制定的相关管理规章已愈发严格，明确提出了对违规银行及其主要责任人的处罚措施。
这一趋势在上海今年发布的其他罚单中得到了进一步的印证。7月披露的案例显示，平安银行、招商银行、中信银行和宁波银行等多家在沪机构均因“员工行为管理”和“信贷管理”问题而遭到惩处。特别是平安银行上海分行被罚200万元，宁波银行上海分行亦赔偿180万元，同时多名涉及的工作人员面临5年至10年禁业的惩罚。
今年以来，上海地区的罚单中频繁出现“禁业”处罚。这一现象并非孤立，除了本次上海农商银行的罚款，5月时，上海崇明沪农商村镇银行的多名责任人就曾面临1年到终身的禁业处罚。整体来看，监管部门不仅仅是在对机构处以罚款，亦在持续追究相关责任人员的责任。这表明，信贷管理和员工行为管理仍然是银行业面临的高频问题，而信息科技和数据安全等非传统信贷领域的合规要求也正逐步显现于具体的处罚之中。 UED
